Last Updated on

Какие есть варианты для списания пеней и штрафов по кредиту?

Никто не застрахован от совершения ошибок. Часто случается, когда нет средств или времени, чтобы внести ежемесячный платеж по кредиту. Из-за ошибки заемщика банк начисляет неустойку. За неустойку принято считать штрафы и пени, которые предусматриваются при заключении кредитного договора.

В случае, если заемщик перестал платить за кредит, то со временем сумма неустойки становится равнозначной с занимаемой. Сумма пеней и штрафов будет расти со временем, поэтому ситуаций с просроченным платежом лучше не допускать, в противном случае заемщик рискует увеличить сумму долга в несколько раз. 

Если все таки платеж был просрочен и накапали штрафы и пени, необходимо прибегнуть к способам, которые помогут избавиться от лишних долговых начислений. Такие способы пригодятся тем, у кого неустойка больше чем кредит.

Важно! Некоторые банки намеренно переносят момент обращения, чтобы неустойка стала еще больше.

Снижение неустойки с помощью закона

Для того, чтобы облегчить себе жизнь и списать часть долга, можно прибегнуть к статье 333 ГК РФ. Суть заключается в «несоразмерности неустойки с последствиями нарушения обязательства».

Обратите внимание, если неустойка была начислена, но банк не обращался в судебные органы для ее взыскания, то необходимо отправить заявление банку. В заявлении необходимо указать, что неустойка была начислена несоразмерно и ее нужно списать. Заявление делается в 2х экземплярах. Одно направляется в отделение банка, а второе хранится у заемщика.

Списание пеней и штрафов с помощью банкротства

Этот способ подойдет тем, кто имеет задолженность по кредиту 500.000 рублей, а неуплата по кредитным обязательствам длится больше 3х месяцев.

Суть банкротства заключается в том, что несостоятельное лицо пишет заявление, собирает необходимый пакет документов, списки кредиторов и сумму задолженности, а далее направляет их в Арбитражный суд, что начать судебный процесс. 

С помощью банкротства удастся решить 2 проблемы сразу:

  1. Рассчитаться с кредиторами;
  2. Списать штрафы и пени.

Лицам, которые могут расплачиваться с кредиторами, не следует подавать заявление на банкротство.

Надежность процедуры банкротства для погашения неустойки

Перед тем, как обращаться к юристам и писать заявление не банкротство, необходимо понимать, что процедура длиться минимум 6 месяцев и может продлеваться. Поэтому быстро списать долги и штрафы не получиться.

Так же следует знать, что все имущество, кроме собственного жилья будет распродано, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Банкротство – ход судебной процедуры

Основные этапы судебного процесса перечислены в 10 главе ФЗ №127. Для понимания, необходимо разобрать каждую.

Первый этап – сбор документов.

Правильно собранные документы – залог успеха. В пакет документов входит:

  1. Паспорт;
  2. Копии ИНН, СНИЛС, а так же выписка из ЕГРИП, которая доказывает, что лицо не является ИП;
  3. Указание доходов, имущества, а так же накоплений. В этот список входит: справки о ЗП, выписки из банковских счетов, справка о лицевом счете пенсионного счета и опись имущества. Подробнее обговорить список можно со специалистами;
  4. Документы, которые подтверждают все совершенные сделки за 3 года;
  5. Документы, которые подтверждают отсутствие возможностей оплаты долга.

Второй этап – подача заявления.

Именно на этом этапе становится понятно, пройдет процедура банкротства или нет. Правильно оформленное заявление поможет сделать из несостоятельного лица свободного человека. Стоит понимать, что исковое заявление могут подать как должники, так и кредиторы, поэтому все зависит с какой стороны оно было подано.

Заявление состоит из:

  1. Списка кредиторов и суммы задолженности;
  2. Семейное положение человека;
  3. Списка с имущественными активами и другими ценностями;
  4. Размера накоплений в банках;
  5. Размера ЗП;
  6. Сделок, совершенных в течении 3х лет;
  7. Имени финансового управляющего;
  8. Обстоятельств, которые мешают рассчитаться с долгами.

Но, перед подачей заявление, необходимо выполнить несколько требований:

  1. Оплатить госпошлину – 300 рублей;
  2. Внести вознаграждение для финансового управляющего – 25.000 рублей;
  3. Выбрать управляющего или саморегулируемую организацию;
  4. Оповестить кредиторов о своем решении.

Третий этап – финансовый управляющий.

Когда процедура была одобрена и начался процесс ее реализации, внешний управляющий принимает участие в процессе признания лица несостоятельным. Управляющим должен быть опытный специалист, потому что от него зависит исход дела.

Внешней управляющий выполняет координационную функцию, поэтому при его выборе необходимо учитывать:

  1. Сколько по времени осуществляется деятельность управляющего;
  2. Насколько успешно проводились дела под координацией управляющего;
  3. Как долго в среднем длится процедура.

Четвертый этап – реструктуризация.

Стоит понимать, что реструктуризация в банкротстве имеет различия с реструктуризацией по кредитам в банке.

Стадии реструктуризации:

  1. Долг фиксируется;
  2. Выплаты прекращаются;
  3. Обращение к несостоятельному лицу со стороны кредиторов только через суд;
  4. Открытие отдельного банковского счета, который тщательно контролируется;
  5. Оформление графика выплат;
  6. Рассмотрение и принятие графика выплат в Арбитражном суде.

Пятый этап – мировое соглашение.

Финальный этап, чтобы списать долги, пени, штрафы и признать человека банкротом – заключить мировое соглашение. Суть заключается в том, что несостоятельное лицо и кредиторы приходят к единому решению и обязуются соблюдать требования друг друга. 

Важный момент! В некоторых случаях мировое соглашение поможет закончить процедуру раньше времени.

К кому обращаться, чтобы списать пени и штрафы

Как уже упоминалось ранее, только узконаправленный юрист поможет справиться с проблемой. Чаще всего неподготовленные лица терпят крах при подаче заявление на банкротство или при попытке списать долги.

Мы поможем составить заявление грамотно и избавить от долгов, пеней, штрафов раз и навсегда.