Реструктуризация задолженности

Должник, физическое лицо, при обращении в арбитражный суд с заявлением о несостоятельности может, наряду с признанием его банкротом, просить суд ввести в отношении его процедуру реструктуризации долга. Давайте рассмотрим в каких случаях для должника интересна и выгодна с точки зрения защиты его прав и имущественных интересов процедура реструктуризации долга.

Реструктуризация долга, в отличие от процедуры реализации имущества в рамках дела о банкротстве физического лица, предполагает, что должник имеет твердые намерения рассчитаться по обязательствам перед кредиторами. То есть основная цель должника при обращении в арбитражный суд – это попытка с помощью контроля судебной системы рассчитаться по долгам.

Зачем идти в арбитражный суд за реструктуризацией?

Ситуации с возникновением долгов бывают различными, и не всегда должник планомерно в течении какого-либо времени и жизненных обстоятельств терял платежеспособность и приобретал все новые обязательства.

И не всегда должник имеет желание списывать задолженность путем банкротства, а наоборот хочет погасить ее с небольшими уступками.

В каких случаях чаще всего должник прибегает к реструктуризации долга?

В нашей практике возникают случаи, при которых платежеспособный гражданин с имуществом и постоянным доходом (достаточно востребованный специалист своего дела) по каким-либо причинам давал в качестве меры обеспечения обязательств поручительство по кредиту для близкого родственника или знакомого. Сами понимаете, процесс рискованный, однако все же граждане часто становятся поручителями своих близких родственников или друзей.

Сам поручитель, не получая ни каких денежных средств по кредиту, солидарно (то есть в равной мере с должником-заемщиком по кредиту) несет полную ответственность по кредиту. И что Вы думаете происходит в таких случаях? Правильно. Должник не справляется с кредитной нагрузкой и вся ответственность падает на поручителя.  

Он слышит неоднократные заверения заемщика о том, что тот вот-вот погасит все долги и войдет в график. Однако такие обещания исполняются довольно редко.

Должник продолжает не платить по кредиту и дело принимает уже совсем другой оборот. Поручитель получает повестку в суд общей юрисдикции (районный, городской суд) по иску кредитора о взыскании суммы задолженности, пеней и штрафов солидарно с должника-заемщика и поручителя. Чтобы проще изъясниться, то это значит, что банк вместе со штрафами начисляет уже не текущую сумму долга, а намного выше. 

Бывает, что даже при этих обстоятельствах должник «обещает» поручителю решить вопрос с кредитором в рамках заключения мирового соглашения в суде. Не стоит доверять простым словам.

Зачастую итог очевиден – судебное решение и исполнительное производство на значительно большую сумму чем полученный кредит. За этим последуют действия судебного пристава исполнителя по наложению запретов на регистрационные действия и ограничению выезда за границу для поручителя. Единственный разумный выход – реструктуризация долга.

Реструктуризация кредитной задолженности

Ситуации у поручителей и разумный выход через реструктуризацию долга

Не имея возможности рассчитаться с долгом, «поручитель» обращается в арбитражный суд и получает возможность рассчитаться с кредитором в рамках плана реструктуризации долга.

План реструктуризации долга подлежит утверждению арбитражным судом и заключается на период не превышающий 36 месяцев, при этом должник может распоряжаться размером своего дохода не превышающего 50 тысяч рублей в месяц.

ВАЖНО! Сделки должника при этом заключаются с согласия финансового управляющего и зачастую понимая, что начальная продажная стоимость имущества в рамках реализации по исполнительному производству ничтожно мала, должник в рамках реструктуризации долга самостоятельно реализовывает имущество по рыночной цене и направляет денежные средства на погашение обязательств, минуя при этом превентивные и зачастую незаконные действия судебных приставов исполнителей.

На практике не всегда должник исполняет план реструктуризации долга. Бывают ситуации, когда план реструктуризации выполнен частично или не выполнен вовсе. В таком случае арбитражный суд рассматривает вопрос о введении в отношении должника процедуры реализации имущества и признает гражданина банкротом.

Вы также можете воспользоваться услугами нашего центра и защитить свое имущество при банкротстве.