Банкротство физических лиц с ипотекой
В чем заключается особенность прохождения процедуры банкротства для гражданина имеющего кредитный договор, который в свою очередь обеспечен залогом жилого помещения (квартиры, дома) именуемого ипотекой?
Сразу необходимо отметить, что такая мера обеспечения как залог недвижимого имущества означает: если заемщик не исполняет условия кредитного договора, кредитор может на основании решения суда обратить взыскание на предмет залога. Проще говоря забрать жилое помещение.
ПАВЕЛ ВЛАДИМИРОВИЧ
ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР. ПРАКТИКА С 2009
РУСЛАН РУШАНОВИЧ
РУКОВОДИТЕЛЬ ЮРИДИЧЕСКОГО ОТДЕЛА. ПРАКТИКА С 2009
МИХАИЛ ДМИТРИЕВИЧ
СТАРШИЙ ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2010
АЛЕКСЕЙ ИВАНОВИЧ
ЮРИСТ ПО БАНКНОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2015 ГОДА
Категории банкротства при наличии ипотеки
Дела о банкротстве физических лиц, имеющих ипотеку, можно разделить на две категории.
Первая категория – когда кредитор уже получил решение суда, оно вступило в законную силу, получен исполнительный лист и возбуждено исполнительное производство.
В отличие от дел о банкротстве, гражданские дела о расторжении кредитных договоров и об обращении взыскания на предмет залога рассматриваются судами общей юрисдикции. При вынесении решения федеральный судья в судебном акте также определяет начальную продажную стоимость объекта недвижимости, являющегося предметом залога.
В этом случае рекомендуется, чтобы должник в рамках исполнительного производства реализовал право на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его несостоятельным до момента проведения публичных торгов, организованных судебным приставом исполнителем.
АНДРЕЙ ВИКТОРОВИЧ
ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2014
МИХАИЛ АЛЕКСЕЕВИЧ
ЮРИСТ. ПРАКТИКА С 2014
ЭЛЬВИРА ВИТАЛЬЕВНА
ЮРИСТ ПО БАНКРОТНЫМ ДЕЛАМ. ПРАКТИКА С 2016
АРТЕМ СТАНИСЛАВОВИЧ
ЮРИСКОНСУЛЬТ. СТАЖ С 2018
Эти процессуальные действия помогут должнику решить сразу несколько вопросов, один из которых – некорректное определение начальной продажной стоимости предмета залога, установленной при рассмотрении гражданского дела. Так как зачастую кредитор предоставляя в суд отчет оценщика о явно заниженной начальной продажной стоимости предмета залога и рассчитывает на то, что у должника будет отсутствовать возможность провести новую оценку и понести при этом судебные расходы.
ВАЖНО! Эти процессуальные действия помогут должнику решить сразу несколько вопросов, один из которых – некорректное определение начальной продажной стоимости предмета залога, установленной при рассмотрении гражданского дела.
Так как зачастую кредитор предоставляя в суд отчет оценщика о явно заниженной начальной продажной стоимости предмета залога и рассчитывает на то, что у должника будет отсутствовать возможность провести новую оценку и понести при этом судебные расходы.
Вторая категория – когда кредитор еще не обращался в суд общей юрисдикции с исковым заявлением о расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на предмет залога. При этом заемщик неоднократно обращается к кредитору с заявлением о реструктуризации долга, так как имеет прямую заинтересованность сохранить жилое помещение, зачастую являющееся единственным жилым помещением для проживания должника и членов его семьи, но получает отказ кредитора в реструктуризации долга.
В этом случае при обращении в арбитражный суд должник просит ввести в отношении его процедуру реструктуризации долга с целью расчетов с кредитором и сохранением жилого помещения.
ВАЖНО! Максимальный период, на который утверждается план реструктуризации долга, составляет 36 месяцев.
Выбор правовой стратегии относительно дела о банкротстве физического лица при ипотеке осуществляется специалистом Центра защиты прав при банкротстве исключительно после полного изучения всех обстоятельств ситуации должника. Имеют значение все детали от данных о кредиторе, сведения о закладной, характеристики предмета залога, сведения о лицах, имеющих право проживания в данном жилом помещении (зарегистрированных по месту жительства) до анализа имеющегося судебного акта о расторжении кредитных договоров и об обращении взыскания на предмет залога.
ВАЖНО! Своевременное обращение к специалистам по банкротству – залог успеха сохранения имущества должника!
